woensdag 25 februari 2015

Extra aflossing hypotheek verwerkt

Vandaag hebben we dat mooie brief van onze hypotheekverstrekker ontvangen. De nieuwe berekening en overzicht van de hypotheken na het ontvangen van de boetevrije aflossing op een van de onderdelen.

Per maand gaan we weer bijna 20 euro minder betalen. 507 bruto per maand. Helaas nog niet de 500 euro grens doorbroken.

In april gaan we het tweede hypotheekdeel aanpakken, namelijk een extra storting op de spaarpolis spaarhypotheek. Deze zal gebruikt worden om de looptijd te verkorten, maar heeft tot nu toe toch wel een positief invloed gehad op de maandelijkse kosten. Misschien dat daarmee de grens wel doorbroken wordt.

Anders moeten we maar wachten tot volgend jaar januari.

zondag 22 februari 2015

Op sommige dingen moet je niet besparen

Op sommige dingen moet je niet besparen vind ik. (Be)Sparen moet niet ten koste gaan van het kwaliteit van het leven. (Zolang je maar snel tevreden bent met wat je hebt)

Wij betalen elke maand 45 euro per persoon voor de sportschool. Dat is 90 euro. Eigenlijk best wel veel geld. Maar ik vind dat we efficiënter sporten op de sportschool.
Thuis is het al snel ophouden met sporten, als je tenminste de motivatie kan vinden om überhaupt te beginnen met sporten.

Op de sportschool blijven we tenminste minimaal een uur aan de gang. 2 uur in het weekend, waarvan 1 uur een groepsles.

De machines op de sportschool zijn ook nog eens professioneel en goed onderhouden. Ze kraken dus niet als je een beetje goed je best doet. En ze hebben natuurlijk meer machines dan wat je thuis bij elkaar kan verzamelen.

Waarom heb ik opeens hierover? Nou, omdat onze loopband thuis een beetje gammel is geworden. De motor begon opeens te roken na een half uurtje lopen. En het kost 65 euro om een monteur te laten komen, en vervolgens ook nog eens 15 euro per kwartier dat ie bezig is.
Dit terwijl er "levenslang garantie" op de motor zit ("maar niet op de arbeidsloon").

Ik had die loopband 5 jaar geleden gekocht om mijn conditie te verbeteren en te revalideren. Deze had me toentertijd 850 gekost. Er was al een keer eerder een monteur langsgeweest a 100 euro.

Als ik nog een keer de monteur laat langskomen ben ik dus toch meer dan 1000 euro kwijt geweest aan deze loopband. Daar konden we ook 2 jaar mee gaan sporten op de sportschool.

Ik heb de motor nu schoongeblazen (het kan zijn dat deze rookt vanwege de stof die er op zat) en ik ga een maandje aankijken of deze nu weer goed doet.

Zo niet, misschien wordt het dan tijd om deze als afgeschreven te beschouwen. Ik gebruik het toch maar alleen om na het eten even een half uurtje op een rustig tempo te lopen.

zaterdag 21 februari 2015

Kinderen en geld



Toen ik jong was hadden we het niet breed. Er was een tijd dat mijn ouders in de bijstand zaten.
Gelukkig zijn we daar vrij snel uit gekomen, met hard werken en zuinig leven.

Nu hebben we het vrij goed. Ik heb een goed betalende baan en hoewel ik vrij veel luxe artikelen koop houden we een goed bedrag over elke maand om te sparen en te beleggen. Nooit all-out gaan, zoals ik vaak zie in mijn omgeving. Een huis kopen op 1 salaris, toch kiezen voor de goedkopere huismerken. Voor elke iPhone die ik koop, koop ik minder andere artikelen.

Ik wil graag geloven dat dit het resultaat is van mijn jeugd.

Ik begin me wel zorgen te maken over mijn kind(eren). Als zij nooit de financiële moeilijke tijden hebben meegemaakt, zullen ze wel leren om verstandig om te gaan met geld?

Laatst las ik een artikel over hoe je geldvragen van kinderen moet beantwoorden

Als mijn kind(eren) de vraag zullen stellen "wat als je jouw baan kwijtraakt?" of "zijn we arm?" dan weet ik niet wat een goed antwoord zal zijn. Tegen die tijd zijn we hypotheek vrij, de crèche is ook allang niet meer nodig en dan gaat 80% van ons inkomen richting vermogensopbouw.

Grote kans ook dat wij minder zijn gaan werken omdat we meer tijd met onze kind(eren) willen besteden.

Doen we er dan verstandig aan om te antwoorden dat we niet HOEVEN te werken? 

dinsdag 17 februari 2015

Sparen voor de studiekosten

Een tijd terug had ik een artikel van Z24 gelezen over het wegvallen van de studiebeurs en wat je als ouder moet gaan sparen om deze op te vangen. Als je tenminste niet wilt dat je kind(eren) met een hoge lening kampen aan het eind van hun studie.

Een zeer interessante artikel: http://www.z24.nl/geld/studiekosten-zo-kun-je-sparen-voor-wegvallen-basisbeurs-533896
Maar de conclusies zijn niet mals.

Als ik voor mijn kind(eren) moet gaan sparen voor hun wegvallende studiebeurs, dan zal ik per kind (als ik 18 jaar zal sparen)
31 euro moeten sparen, willen ze thuiswonend studeren.
88 euro als ze uitwondend zijn.

Wil ik alle studiekosten bij elkaar sparen, dan zal ik 247 euro per maand moeten sparen voor een thuiswonend stuudje.
310 euro per maand voor een uitwonende kind.

Dat zijn nogal hoge bedragen. Dat zijn meer dan de bedragen welke ik nu maandelijks belegd. Als ik zoveel kwijt wilt zijn aan de studie van mijn kind(eren) dan denk ik niet dat zij in Nederland zullen studeren. Met een internationale studie maken ze tenminste meer kansen in het buitenland.
En misschien verhuis ik dan wel met ze mee. En neem ik mijn opgebouwde vermogen mee.

maandag 16 februari 2015

Extra inleggen voor pensioen

Mijn werkgever betaalt sinds vorig jaar mijn pensioenpremie vanwege een wisseling van pensioenverzekeraar. Hiervoor betaalde ik ook een eigen bijdrage van zo'n 100 euro bruto. Klinkt leuk, maar eigenlijk bouw ik minder pensioen op. Hiervoor wordt er namelijk 200 euro ingelegd. Namelijk 100 euro door mij, 100 euro door de werkgever.
Nu wordt er in totaal 150 euro door de werkgever ingelegd, waardoor ik eigenlijk 50 euro minder inlegt.

Ik leg daarom elke maand zelf ook een klein bedrag in op een pensioen/lijfrenterekening. Eentje die ik zelf uitgekozen heb en "zelf in beheer heb" (ik beslis zelf hoeveel ik inleg, en waar het geld in wordt belegd)
Een klein bedrag van slechts 50 euro per maand. Om het normale verlies van inleg min of meer te compenseren.

Aan het eind van het jaar beslis ik of ik nog wat extra inleg of niet. Eind vorig jaar heb ik 1000 euro extra ingelegd

Alleen moet ik zeggen dat het mij zwaar valt om in te leggen voor de pensioen. Ten eerste ligt het geld echt helemaal vast. En ten tweede moet over het geld uiteindelijk inkomen aangekocht worden.

Dat zijn twee onzekerheden waar je zelf totaal geen controle over hebt.

En dan zijn er nog eens andere nadelige aspecten. Stel dat ik kom te overlijden, wat gebeurt er dan met het geld in de pensioenrekening?

Ik leg daarom ook enkel in puur met de gedachte "voor de zekerheid". Eigenlijk vergelijkbaar met de gedachtengang van sommige mensen die (staats)loten kopen: "stel je voor dat je wint, en ik kan het nu missen"
Het beleggen voor mijn pensioen doe ik enkel voor de mogelijke belastingvoordeel en "een appeltje voor de dorst".

Ik investeer liever in beleggingsfondsen en crowdfunding. Als ik voldoende vermogen heb opgebouwd met deze beleggingen zal ik financieel onafhankelijk zijn, wat dus ook inhoudt dat ik ook niet afhankelijk hoef te zijn van AOW of pensioen. Dat zal mijn streven moeten zijn.