zondag 5 oktober 2014

Eindafrekening energie binnen

Sinds september zijn wij overgestapt naar een nieuwe energieleverancier. Van de week hebben we de eindafrekening binnen gekregen.

Helaas maar 163 euro terug te ontvangen.
Dit ging dan over de periodes nog voordat wij zuiniger zijn omgegaan met energie. Pas sinds augustus zijn we wat bewuster met energie omgesprongen. Maar dan toch.. het valt een beetje tegen.


Meer motivatie om nog zuiniger te worden dus!

dinsdag 30 september 2014

Woekerpolis overgezet

Een aantal weken geleden heb ik al geschreven dat ik mijn ASR-woekerpolis ging stoppen. Ik heb toen een "stop"-formulier gekregen welke ik in moet vullen. Het bedrag liet ik direct storten op een (nieuw geopend) BrandNewDay rekening. Dit was op advies van de BND-medewerker. Als er iets mis is moet de de waarde-overdracht, dan kunnen zij dit nog oplossen of zo.

Vandaag zag ik dat de eindwaarde is gestort op de BND-rekening. Dat is sneller gegaan dan gedacht. En zoals beloofd heeft BND geen "overboekingskosten" berekend omdat ik alles zelf heb geregeld. (als zij de polis hadden gestopt en de waardeoverdracht hebben geregeld, dan kost dat 99 euro).

Ik ga van de week maar eens weer een overzicht maken van de stand van geldzaken. Want nu heb ik wel een flinke hoeveelheid geld in beleggingen zitten. Misschien moet ik wat meer spaarsaldo opbouwen nu. Anders zijn de verhoudingingen nogal scheef.



dinsdag 23 september 2014

Euroclix. Teveel gedoe

Ik ben nu een maand of twee bezig met  EuroClix . En ik ga er mee stoppen.

Deze website blijkt teveel moeite te kosten. Ik heb via euroclix de overstap van twee abonnementen geregeld. Je zou verwachten dat de punten voor deze overstapacties automatisch geregeld zal worden.

Maar nee... er is weliswaar geconstateerd dat je via EuroClix een actie heb gestart. Deze worden echter niet automatisch omgezet in Clix (punten die je om kan wisselen voor geld). Nee, je moet zelf een claim indienen na 30 dagen om deze om te zetten. Fijn... dat vergeten natuurlijk een hoop mensen.

Nee, ik ga wel gewoon verder met Shopkorting. Deze site registreert WEL direct een actie en zet deze automatisch om naar punten. Geen omkijken meer naar. Zoals het hoort

Alleen voor winkels/zaken welke niet via Shopkorting geregeld kunnen worden zal ik nog EuroClix gebruiken. Als ik er zin in heb.

maandag 22 september 2014

Dure producten en garantie (1) Apple

Soms moet je op bepaalde dingen niet besparen. En dan heb ik het met name over de duurdere luxe producten.

Ik koop al jaren een iPhone in plaats van een goedkope smartphone uit China. Zelfs een goedkopere Samsung komt er hier niet in.
Ik heb dan ook zeer goede ervaringen met Apple producten. Niet alleen komen de nieuwste vooruitstrevende apps altijd eerst op Apple uit, maar met name de betrouwbaarheid en service zijn mij het geld waard.

Neem mijn iPhone 5. Deze is tot 2x toe op een betonnen vloer gevallen. De telefoon werkt nog, maar de camera was daardoor van streek. De eerste keer kwam er wat stof in de lens. 
Ik kreeg toen gewoon een nieuwe iPhone 5 mee toen ik langs de Apple store ging.
De 2e keer kreeg de camera op bepaalde momenten storingen (ook na de val). Ik kreeg toen WEER een nieuwe mee. 

Helaas had ik deze iPhone via een telefoonboer gekocht. Ik kan dus alleen het eerste jaar van deze service genieten. Als er iets gebeurd in het tweede jaar dan moet ik aankloppen bij de verkoper. De telefoonboer dus. Fabrieksgarantie is maar 1 jaar.

Daarom heb ik mijn huidige iPhone 5s direct bij Apple gekocht. Dan heb ik namelijk 2 jaar garantie direct bij Apple. Deze heb ik dit keer echter goed beschermd. Met een speciale screenprotector van gehard glas en een aluminium bumper. Deze heeft de iPhone beschermd tegen een val van een marmeren trap (4x stuiteren). 

vrijdag 12 september 2014

Uitgeput

De afgelopen weken heb ik flink gewerkt. Ik denk 90% van mijn capaciteit. Heel ongezond eigenlijk, zo lang op een hoog niveau werken brengt veel stress met zich mee.
Dat merk ik elke avond als ik thuis kom. Ik heb weinig energie meer over voor andere zaken.

Als ik dit jaar niet zoveel had gesport, dan zal ik het niet kunnen volhouden.

Maar eigenlijk heb ik dit keer weinig keuze. Ons hele team moet flink aanpakken want we hebben een belangrijk project welke we binnen 2 maanden moeten opleveren. Zo niet, dan kunnen er consequenties zijn. (nou is dat natuurlijk niet zo gecommuniceerd, maar een faillissement lijkt ons mogelijk)

Dit is een flinke reminder om snel FO te worden.

Dubbeltje op zijn kant met hun Sloop De Crisis

Zoals heel Nederland ergeren wij ook elke week met plezier aan de geldperikelen van sommige Medelanders.

Iedereen die een blog zoals de mijne leest, zal de afleveringen wel gezien hebben en alle  blogberichten wel gelezen hebben.

Ik ga daar dan ook niet over schrijven. Waar ik echter wel over wil schrijven is sloopdecrisis welke zo prominent in beeld komt in elke aflevering.

Sowieso heb ik een aversie tegen zulke prominent aanwezige "sluip"reclame. Maar vooral sloopdecrisis werkt op mijn zenuwen. Want deze blijkt dus helemaal niet zo eerlijk te zijn als er beweert wordt.

Deze is namelijk een initiatief van communicatiebureau MindGrind. De oprichters zijn de heer Swinkels en Schoen. Die op hun beurt weer eigenaren van de Nederlandse Energie Maatschappij zijn.

En moet je eens raden wie (bijna) altijd de winnaars zijn van een inkoopcollectief van sloop de crisis... Juist NEM...

http://www.vastelastenbond.nl/sloop-de-crisis

donderdag 11 september 2014

Meterstanden fout

Zoals eerder geschreven was er bij mij wat verwarring welk telwerk nou dal en welk dag is. Nou bleek het zo te zijn dat er een storing is geweest.

Aleen de hoog tariefmeter zit door te tellen... Er komt dus een monteur langs om dit op te lossen.

Ik kan een "herberekening" aanvragen. Dan zullen ze het wel fixen. Alleen moet ik aangeven vanaf wanneer de storing is begonnen, want dat kunnen ze natuurlijk niet achterhalen...

Fijn is dat... als ik het niet zelf had ontdekt vanwege de overstap, zal ik dit dus nooit opgemerkt hebben en zal ik dus ook lekker veel betalen aan het eind van dit jaar....

vrijdag 5 september 2014

Energie omgezet naar Greenchoice

Sinds vandaag ben ik overgestapt naar Greenchoice als energieleverancier.

Ik moest vandaag ook mijn beginstanden doorgeven. Helaas heb ik bij het doorgeven een stomme fout gemaakt. De standen heb ik namelijk omgedraaid. Laagtarief had ik als hoogtarief doorgegeven.

Stom, stom, stom. Via internet kon ik dat echter niet meer wijzigen, dus moest ik gaan bellen. Dat was niet echt een fijne ervaring. Het duurde een kwartier voordat ik iemand aan de lijn kreeg. En ze geloofde me niet ook nog.

Omdat mijn vorige eindstand ook echt zo is dat het laagtarief een lager getal is dan het hoogtarief. Nou kan dat kloppen, want ik heb de afgelopen jaar ook heel erg mijn best gedaan om zoveel mogelijk stroomverbruik te verplaatsen naar de daluren.

Dit is dus blijkbaar goed gelukt.

Nou hebben ze het toch voor mij aangepast, maar "de netbeheerder moet dit wel bevestigen". Hopelijk gaat deze overstap dus goed lukken.

donderdag 4 september 2014

Aandelen

Soms ben ik blij dat ik niet meer in losse aandelen handel.
Ik begrijp namelijk niks van de beursbewegingen heb ik gemerkt. Met de huidige ontwikkelingen in de wereld: Oekraïneproblemen, Isis, rampen,etc had ik verwacht dat de beurzen zullen dalen... Maar ze zijn maar gaan stijgen.

 Ik koop enkel index trackers in. Al dan niet in fondsvorm, want dan heb je in een keer aandelen in duizenden bedrijven. Ik leg elke maand een vast bedrag in op indexfondsen, maar ik heb ook losse index trackers gekocht. De afgelopen weken ben ik echter bezig om sommige te verkopen om weer in te leggen in trackers met lagere koste (Vanguard).

Ik had daarom voor sommige index trackers in mijn bezit (al enkele jaren) een verkooporder ingesteld om deze te verkopen als deze 15% rendement hebben gehaald. En dat is voor vrij veel dus wel gelukt.

Nou zou ik eigenlijk moeten wachten tot de beurzen weer dalen voordat ik weer inleg, maar ik vind het wel best zo. Na een aankoop in de ochtend zijn deze weer met een paar procent gestegen...

vrijdag 29 augustus 2014

Printerinkt. Merk of merkloos?

Ik heb ongeveer 5 jaar geleden een laserprinter gekocht. De toner daarvan is deze week (bijna) op, dus ben ik eens op zoek gegaan naar een navulling.

Ik kan via een webshop een originele toner kopen voor 60 euro. Een merkloze kost 40 euro. Voor beide is de verzending gratis (want de bestelling is boven de 25 euro)

Via Shopkorting krijg ik nog eens 4% korting.


Ik vraag me echter af of het "waard" is om een merkloze te nemen. Want zeg nou zelf, een toner gaat bij mij dus 5 jaar mee. De toner die met de printer was geleverd is ook nooit "vol", volgens de printer was deze goed voor 1000 printjes, terwijl een nieuwe volle toner 2000 velletjes kan printen.

Dus dat kan wel eens betekenen dat ik misschien zelfs 10 jaar met deze toner kan printen... Waarom dan niet gewoon "merk" kopen? Dat is immers maar (60-4%=57,6)-(40-4%=38,40)=19,2 euro. Dus minder dan 2 euro per jaar verschil.

Maar ja... de bestelling is al gedaan.

donderdag 28 augustus 2014

Woekerpolisavonturen, deel 2


Zoals ik gisteren geschreven heb, ik heb een PGJ op bezoek gehad. Maar het blijkt dat het veel goedkoper zal zijn om via BND over te stappen.

Maar ook via BND ga ik het niet doen. Want de PGJ heeft me wel effe wakker geschud dat ik eens effe m'n verzekeraar moet bellen. Ik wil wel eens weten wat het kost om het polis te stoppen. Gisteren heb ik al even op internet gezocht en het bleek dat mijn verzekeraar dus al bij Kassa op koffie was geweest. Uiteindelijk hadden ze een jaar of 3 al besloten om iets te compenseren.

De klanten konden: 
1) niets
2) overstappen naar een goedkoper product
en in hele kleine letters en omslachtig omschreven 3) de polis kosteloos stopzetten.

Daar had ik dus helemaal overheen gelezen. Ik dacht dat je enkel kon overstappen naar een ander product.

Sinds 10 jaar geleden wist ik dat ik een woekerpolis had, maar de inleg dusdanig laag, en het rendement was (crisis) zo laag dat ik het maar heb door laten lopen. Met het idee om na een looptijd van 15 jaar nog eens naar te kijken. 
Als ik zomaar zal overstappen, dan wist ik niet wat de consequenties zijn wat betreft mogelijke claims en hoe lang ik er weer aan vast zit.
En nu 5 jaar later zijn de beleggingsresultaten zodanig dat ik in ieder geval mijn inleg terugverdiend heb.

Dus heb ik vandaag toch maar even gebeld naar de verzekeraar om te vragen wat de kosten zijn om deze stop te zetten. De verzekeraar bevestigd dat dit inderdaad kosteloos kan gebeuren. Ik heb dus maar een afkoopformulier aangevraagd om dit eens zwart op wit te krijgen en daarna ook echt te stoppen.

Het bedrag wat ik zal terugkrijgen is dan gewoon de dagwaarde. Deze zal ik simpelweg zelf weer verdelen in mijn vermogen (beleggen bij meerdere partijen, op ETF's die ik zelf uitgekozen heb (vanguards))

Scheelt me weer 200 euro overstapkosten.


En over de belasting hoef ik me ook niet zoveel zorgen te maken. Want de looptijd is al 20 jaar gepasseerd. Alleen vanaf dit jaar weer VRH over dat (lage) bedrag betalen. 

woensdag 27 augustus 2014

Mijn beleggingspolis is een woekerpolis.

Gisteren was er een PGJ bij mij langsgeweest voor een adviesgesprek omtrent een woekerpolis welke ik al 20 jaar heb lopen.

Oh, een PGJ is mijn afkorting voor een "adviseur" die gestuurd wordt door de tussenpersoon van een verzekering. Het staat voor Professionele GladJanus. En dat is ook hoe ik er over denk.

Een tussenpersoonconstructie is sowieso al bedoeld om geld af te troggelen. En een tussenpersoon van een tussenpersoon.. affijn... je begrijpt dat ik er geen hoge dunk van heb. 

Zo'n tussenpersoon had jaren geleden mij zo'n woekerpolis aangesmeerd. Ik was toen nog niet zo bezig met geld als nu. Beleggen, sparen, tja...

Maar goed, ik wou wel eens weten hoe het administratief te werk gaat om te overstappen. Dus liet ik hem maar even komen.
Nou beweerde de PGJ dat hij in opdracht van de tussenpersoon mij een adviesgesprek aanbiedt vanwege zorgplicht. Maar in principe wilt hij mij gewoon een nieuw beleggingsproduct aansmeren. 

Mijn instinct zegt me meer dat deze PGJ helemaal niet in opdracht een adviesgesprek aanging. Ik denk eerder dat hij het klantenbestand van mijn tussenpersoon had aangekocht om daar iets mee te doen.

In het gesprek berekende hij op basis van mijn polisresultaten (want hij heeft het natuurlijk zelf niet) dat ik te veel aan kosten betaalde. (ja, daarom heet het ook een woekerpolis). En hij rekende uit hoeveel ik zal besparen als ik zal overstappen naar hun product.
"Want dat is slechts "1.3%" tegenover de "30%" wat er nu aan kosten wordt afgehaald van mijn maandelijkse inleg. Jaarlijks scheelt dat 100 euro. En van dat geld wordt er CONTINUE het vermogen beheerd en aangepast op de markt!"

En de waarde van mijn huidige product wordt gewoon kosteloos overgeboekt naar hun product, met dezelfde fiscale voorwaarden, dus nog steeds geen VRH.

Alleen na wat doorvragen bleek dat er wel een fee betaald moet worden om dit in gang te zetten. Een initiele fee van 600 euro EN 0.5% van de waarde als inlegkosten!
(Het was toch kosteloos dacht ik toen?)

Als ik zal overstappen, dan zal ik dus 6 jaar nodig hebben om quite te spelen!

Toen ben ik er dieper op hun product ingegaan om te zien waar er nou in belegd wordt. Dat bleek gewoon een Vanguard indexbeleggingsfonds te zijn. Een fonds met zo'n beetje de laagste kosten en welke automatisch aanpast aan het index (vandaar indexfonds).

Op mijn vraag wat hun meerwaarde is ten opzichte van Brand New Day werd geantwoord dat zij continue het vermogen beheerd en al veel langer op de markt zijn en dus goede historische cijfers hebben. Nou beleggen zij en BND allebei op de Vanguard World Indexfonds, dus de resultaten zullen altijd hetzelfde zijn.
Alleen heeft BND 0,59% kosten tegenover 1.3% kosten van de PGJ. 

En een overstap via BND zal 199 kosten in plaats van 599. In principe zal ik dus binnen 2 jaar al uit mijn kosten zijn.

Je begrijpt: ik ga niet met de PGJ in zee.

En je begrijpt nu waarom ik zulke adviseurs als PGJ aanmerk.

zaterdag 16 augustus 2014

Besparen op boodschappen door gezond te leven.

Twee weken geleden hebben we besloten om geen frisdranken meer te kopen voor onszelf. We kopen per week zo ongeveer 8-10 flessen huismerk cola light cafeïnevrij.

Zelfs al is het huismerk, dan nog is dit bijna 10 euro per week. We proberen hiervan af te kicken en simpelweg water en thee te drinken.

Makkelijk gaat dat niet, want een heerlijk ijskoude cola na het diner is gewoon genieten...

Bijkomend voordeel: de koelkast hoeft niet meer zo koud ingesteld te worden.

We hebben nog wel frisdrank in huis. Namelijk dubbelfris voor de kleine. Gewoon water weigert ze heel vaak.
 Dan maar dubbelfris, welke de helft van de calorieën bevat in vergelijking met een ander drankje. Ik probeer het wel elke keer een beetje te verlengen met water zodat zij aan een lauwere smaak kan wennen.

Hopelijk kunnen we, door zelf water te drinken, haar positief beïnvloeden.

vrijdag 15 augustus 2014

Het kost elke maand een hoop geld, maar ik ben nu toch wel blij dat we het hebben gekocht

Onze auto dus.

Per maand kost deze ons minimaal 120 euro aan vaste lasten. (80 euro verzekering, 30 euro wegenbelasting, 10 euro parkeervergunning). Brandstof en afschrijving niet meegerekend.

Maar afgelopen week ben ik wel extra blij dat we deze toch hebben gekocht. Want er was een ziekenhuisopname van een gezinslid, waardoor we heel veel van en naar het ziekenhuis moesten rijden.
Met het OV zal een enkele reis makkelijk drie kwartier kosten. Met de auto 15 minuten.

Voor noodgevallen dus onmisbaar. Maar voor het dagelijks gemak is het toch wel belangrijk.

Met de fiets kan ik niet EN boodschappen en ons kind vervoeren. Niet zonder een bakfiets/aanhanger te kopen in ieder geval.

Maar bij de aanschaf hebben we toch wel naar onze portemonnee geluisterd. Het is een Hybride Yaris geworden in plaats van een grotere Auris of (mijn oude leaseauto) een Prius.

Voor de enkele momenten in het jaar dat we die extra ruimte nodig hebben is het gewoon niet waard om een grotere auto te nemen.

Aan de andere kant hebben we wel voor een hybride gekozen puur voor de luxe. Een Toyota Hybride rijdt gewoon heerlijk. Stil, comfortabel en luxeus. Dat je ook nog eens korting op de wegenbelasting krijgt (voorheen gratis) en je zuinig kan rijden is alleen maar mooi meegenomen.


woensdag 13 augustus 2014

Vandaag... een vrije dag

Gisteren waren de kids al vroeg in bed. We besloten eens een filmmarathon te doen. Tot laat in de nacht hebben we de Millenium-trilogy uitgekeken.
Vanochtend moest ik wel effe vroeg op om de kids naar school te brengen, maar daarna ben ik weer het bed in gedoken en verder wezen uitslapen. We hoeven toch niet naar werk.

Toen we wakker werden was het al bijna twaalf uur 's middags. We halen de kids op en doen een picknick (ontbijt voor ons, lunch voor hun) in het parkje naast hun school. Hun vriendjes konden helaas niet meeeten, want die moesten naar de naschoolse opvang. 

Na een korte wandeling in het park fietsen we met z'n allen richting bibliotheek om wat boeken te halen.

Thuisgekomen rustten we even uit. Later in de middag maakten we zelf pizza en eten deze gezellig samen op. Wat overgebleven is mogen de kids meenemen naar school morgen. 
De kids ruimen de keuken op zodat zij een sticker kunnen verdienen. Met een volgestickerde spaarboekje mogen ze immers een kadootje uitzoeken.

Als de kids naar bed gaan, gaat mama nog even haar boek uitlezen. Papa gaat na het posten van dit bericht beginnen aan zijn modelbouwprojectje.

Het wordt weer een lange avond...


Helaas is deze avond nog niet gebeurd. 
We hebben geen kids, maar een dochter.
Zij zit niet op school, maar op kinderopvang.
We moesten vandaag nog vroeg op voor ons werk. En morgen ook weer.
Even in de middag een picknick doen hebben we geen tijd voor. Net zo min om uitgebreid eten te bereiden in de avond.

Maar.. hopelijk kunnen we dit bericht over een paar jaar wel plaatsen. Als ons hypotheeklasten flink lager zijn dan de gemiddelde studentenkamerhuur en als de kinderopvangkosten weg zijn. 
Dan werken we beiden misschien een paar dagen minder of helemaal niet. 

Dan... dan kunnen we van elke avond een lange avond maken.

vrijdag 8 augustus 2014

Today's fruit was seeded many days ago

De titel van dit bericht komt van een boeddhistische tekst geloof ik. Of misschien heb ik het van een lied gehoord. Maar dat maakt niet uit. Ik vind het een goede spreuk. En het past nu heel goed bij hoe ik me voel.

Het is namelijk van belang dat de achterliggende gedachte van deze spreuk duidelijk is. Als je nu niet begint met nadenken over je toekomst, dan kan het zijn dat je te laat bent.

Ik heb wel eens met een paar collega's over mijn "Financiële Onafhankelijkheid" plannen gehad. Een collega is wel min of meer beïnvloed en begint al in ieder geval om zich te verdiepen in investeringen.

Nou had ie een opmerking gemaakt in de trant van "ja, jij hebt makkelijk praten over Financieel Onafhankelijk zijn. Jij hebt al zoveel vermogen opgebouwd dat je zomaar een auto kan kopen" (ik had namelijk eerder dit jaar in allerijl een nieuwe auto gekocht vanwege omstandigheden)

Ik liet wel even duidelijk merken dat ik me een beetje beledigd voel. Het is niet zo dat ik deze status heb bereikt zonder ooit begonnen te zijn. Ik ben al vanaf mijn studietijd begonnen met serieus opbouwen van mijn "vermogen". Toen noemde ik het nog "spaarpotje".
Ik heb gewoon niet gekozen om mijn parttime loontje en studiefinanciering helemaal op te drinken in de kroeg.

En toen ik werkte en opeens 10x zoveel geld verdiend in 1 maand, toen werd ik ook niet zo verblind door de dollartekens dat ik de duurste leasebak uitkoos. Of een tophypotheek. Ik zette het extra verdiende in de opbouw van "buffer".

Dat mijn buffer nu is geëvolueerd naar "vermogen" komt niet van de ene op de andere dag. Ik heb keuzes moeten maken en offers moeten geven.

Dat ik nu het fruit kan plukken is niet vanzelfsprekend. Ooit had ik het zaad ook moeten planten, en deze moeten uit laten groeien tot een echte fruitdragende boom.


(Uiteindelijk was die collega het wel met me eens. Hij gaat nu eens kijken hoe hij zijn maandelijkse lasten kan verminderen. En denkt aan zonnepanelen.)

Besparen op: energie. Energieverbruik inzichtelijk met Youless

Deze week ben ik eens gaan focussen op het verminderen van energiegebruik.

Ik heb voor 79 euro een Youless energiemeter besteld. De Youless is eigenlijk een lichtmeter, deze plak je op je energiemeter in je meterkast, net op het flitslampje (die aangeeft hoeveel stroom je verbruikt). De Youless houdt dit bij en stuurt het draadloos door naar waar jij het wilt.

Eergisteren is die binnengekomen en ik heb hier flink mee gespeeld. De installatie was binnen 5 minuten gebeurt  (waarvan 3 minuten is besteed om het plakkertje plakbaar te maken)

Met een iPhone in de hand heb ik de Youless-app opgestart en ben ik het huis rondgelopen. Het bleek dat er flink sluipverbruik in huis is. De HD-recorder, de NAS die 's nachts aan bleef, de radiowekkertje uit het jaar nul, de vaatwasser die op stand-by staat, etc.

Door deze allemaal uit te schakelen 's nachts, scheelt het elke nacht 100 watt verbruik. 1 watt is op jaarbasis ongeveer 2 euro. Dus hiermee heb ik 200 euro aan energie bespaard. De energiemeter is hiermee direct terugverdiend.

Daarna ben ik aan het hobbyen geslagen en heb ik de waardes van de Youless laten uitlezen door een website. Hierdoor kan ik per minuut in kaart brengen wat het stroomverbruik is.

En dit is het resultaat




De waardes van vannacht en vanochtend. Je ziet duidelijk wat er in huis afspeelde. De meeste pieken zijn te herleiden.

Ik moet nog even verder mee spelen, want gemiddeld is er elke nacht toch nog 180 watt aan verbruik. Nou zitten de WTW-installatie, koelkast en diepvries natuurlijk hier bij. Maar er moet toch ergens wel wat te besparen zijn.

Maar de echte besparingen zitten in het tv kijken. Als de TV aan gaat, verbruikt de hele installatie 300 watt...

woensdag 6 augustus 2014

Wij wonen net zo goedkoop als een student

Het is weer het begin van de maand. De officiële cijfers zijn binnengekomen. Onze bank heeft de uiteindelijke kosten na een eerdere aflossing officieel verwerkt. De maanden hiervoor was "nog een maandje oude bedrag" en "er moet nog wat verrekening gebeuren". Maar dit bedrag is nu officieel:

Onze hypotheekkosten zijn voor de rest van het jaar 527 euro per maand. Bruto.

Natuurlijk heb ik dit allang zelf maanden geleden al berekend. Maar nu er toch echt zo'n bedrag op je afschrift staat, dan besef je het pas echt en kan je er echt blij mee zijn.

Nou denk je, waarom zo'n bericht? Het is een mooi laag getal, maar een mooier grens om door te breken is toch 500 euro?

Dat klopt. We kijken daar ook naar uit. Maar we hebben ook een grens bereikt. Iets wat ik toch bijzonder genoeg vind om een blogbericht over te schrijven.

Netto zal dit bedrag namelijk ongeveer 370 euro zijn. En volgens de meest recente cijfers (volgens dit plaatje) zullen we dus net zo goedkoop (of duur) als een student wonen. Alleen dan in een huis in plaats van een kamer.



Dat is toch wel iets om trots over te zijn. Iets om te laten bezinken. En iets om over te schrijven.


dinsdag 5 augustus 2014

Gemiddeld energieverbruik per apparaat in huis

In mijn posts heb ik vaak over verbruik van apparatuur. De cijfers hiervan heb ik van deze lijst.

Wassen, drogen en schoonmaken:
 Wasmachine  1000 watt
 Droger 2400 watt
 Stofzuiger 900 watt
 Strijkijzer 500 watt

Koelen en vriezen:
 Koelkast zonder vriesgedeelte 25 watt
 Koelkast met vriesgedeelte 33 watt
 Plafondventilator 35 watt
 Mechanische ventilatie 30 watt
 Airco 800 watt

Verwarmen en warm water:
 Pomp CV 125 watt
 Elektrischestraalkachel 500 watt
 Elektrische radiator 1000 watt
 Vloerverwarming 1000 watt
 Close-in boiler 2000 watt
 Elektrische 10 liter boiler 2000 watt
 Elektrische 30 liter boiler 650 watt
 Elektrische 50 liter boiler 1200 watt
 Elektrische 80 liter boiler 1600 watt
 Elektrische 120 liter boiler 2300 watt
 Waterbed 350 watt

Audio, video en computer:
 Stereo-installatie 40 watt
 Elektrisch muziekinstrument 100 watt
 TV met buis 81 cm 35 watt
 Plasma TV 230 watt
 DVD speler 35 watt
 PC met randapparatuur 200 watt
 PC zonder randapparatuur 150 watt
 Spelcomputer 125 watt
 Laptop 60 watt

Keuken:
 Keramische kookplaat 1360 watt
 Inductie kookplaat 1400 watt
 Vaatwasser 1200 watt
 Friteuse 850 watt
 Magnetron 750 watt
 Combi magnetron 1700 watt
 Losse gril of bakoven 700 watt
 Mixer 1660 watt
 Koffiezetapparaat 900 watt
 Waterkoker 1725 watt
 Tosti-ijzer 1000 watt

Overig:
 Tropisch aquarium 350 watt
 Zonnebank 1600 watt
 Sauna 2000 watt
 Grasmaaier 30 watt
 Elektrisch scheerapparaat 2 watt
 Biertender 250 watt

Top 5 sluipverbruikers
Er is een top 5 samengesteld van grootste sluipverbruikers. Door middel van het uitschakelen van de stand-by is een directe besparing te behalen.
  1. Computer met randapparatuur: bespaar 33 euro per jaar
  2. Tv plus video- of dvd-speler: 12 euro per jaar
  3. Koffiezetapparaat: 6 euro per jaar
  4. Tuner, versterker en cd-speler: 6 euro per jaar
  5. (Combi) magnetron: 4 euro per jaar

maandag 4 augustus 2014

Besparen op energie: energieleverancier en zelf stroom opwekken

Ik ben toch overstag gegaan. Ik ben van energieleverancier overgestapt. Tenminste, ik heb via  EuroClix de overstap in werking gezet.

Ik ga van Eneco naar Greenchoice

Volgens de berekeningen komen wij niet eens zoveel voordeliger uit. 100 euro jaarlijks. En dat is dit jaar. De vorige keren dat ik ging berekenen was het verschil nog minder.

Maar ik ben toch overgestapt. Omdat 100 euro toch nog steeds 100 euro is. En Greenchoice biedt via Windcentrale.nl de mogelijkheid aan om winddelen te kopen. Daarmee kan je "zelf" windenergie opwekken en je stroomkosten ietwat omlaag brengen.

Ik twijfel namelijk nog over zonnepanelen. De terugverdientijd van zonnepanelen is best lang. 6-8 jaar. En daarna maak je pas pure winst.
Blijven we ook zo lang hier wonen, ook al is onze huis over 10 jaar hypotheekvrij? Terwijl ik op de volgende subsidieronde wacht, kan ik net zo goed wat winddelen nemen dacht ik.

Want winddelen kan je wel meeverhuizen. Alleen kan je dan weer niet van energieleverancier wisselen. Maar ja, wij zijn dan ook 30 jaar niet van leverancier verandert.

En via EuroClix overstappen zorgt er ook nog eens voor dat ik wat extra clix krijgt. In tegenstelling tot andere vergelijkingssites. Want direct bij greenchoice aanmelden zal betekenen dat ik hogere energietarieven krijg.

Hypotheekvrij: het andere uiterste

Dit is waarschijnlijk het andere uiterste van een hypotheekvrij leven: zelf je eigen huis (op wielen) bouwen en gaan wonen waar je maar wilt. Maar waarschijnlijk kan dat enkel in amerika met hun trailer parks. Maar dan nog. Wel interessant om te zien:

Deze tiener heeft dus voor een schoolproject uitgedacht hoe ie mobiele woning kan maken. Enheeft het inderdaad doorgezet.

Ik zal als ik hem was wel effe wat meer inspiratie opdoen bij alle bestaande campers. Want dit kan wel wat efficiënter in elkaar gezet worden denk ik.



Hier een volledige documentaire




zondag 3 augustus 2014

Besparen op: online aankopen

Vandaag heb ik mijn "verdiensten" van shopkorting laten uitbetalen. Dit keer is het slechts 12 euro. Maar in totaal heb ik de afgelopen paar maanden toch mooi 370 euro "terugverdiend"

Shopkorting is net als EuroClix een spaarprogramma welke de commissie die zijn van winkels krijgen met de aanbrengende persoon deelt (jij dus).
Normaal krijgt een online adverteerder een bepaald bedrag als zij een klant aanbrengen. Deze houden zij dan zelf en jij ziet er niks van. Maar er bestaan dus sites zoals deze welke klanten aanbrengen en de commissie dan delen.

Win-win dus.

Ik heb vooral afgelopen december veel "commissie" verdiend. Bij het wisselen van zorgverekeraars namelijk. 50 euro per nieuwe klant. Nou.. aangezien ik elk jaar de zorg regelt voor mijn ouders en onszelf, betekent dat 200 euro commissie in een uurtje werk verdiend.

Wisselen van zorgverzekeraar doen we toch bijna elk jaar. Nu besparen we geld EN we verdienen er ook nog eens op.

Nou is het niet zo dat je blindelings voor een webwinkel moet gaan welke geregistreerd staat in die "geld terug"-sites. Nee, een beetje zelfonderzoek is toch wel belangrijk.

Zoals laatst toen ik een "parkeren bij schiphol"-service zocht voor onze komende vakantie. Via shopkorting kon ik 7,5% terugkrijgen op de aankoopkosten. Maar wat bleek? Schiphol zelf heeft een goede aanbieding op hun eigen service Schiphol Smart Parking.

Dat bedrag is zelfs lager dan die "3rd party parking service"inclusief korting! Nou, dan doen we het maar bij de betrouwbaardere Shiphol Smart Parking. (het vreemde is, als je hun tarieven bekijk, lijkt Shiphol duurder, maar bij het daadwerkelijk boeken werd een veel lager bedrag berekent. Hoezo anti-reclame. Niet iedereen zal toch een berekening doen als de tarievenlijst al zo hoog is.)

Tussen de "geld terug"-sites zijn er ook verschillen. Shopkorting geeft soms meer geld terug dan EuroClix , en omgekeerd. Dus toch even voor de zekerheid bij beiden checken.

Besparen op: koken met de slowcooker. Tips

Wij gebruiken dus vaak de slowcooker. Maar hoe doen wij dat nou? Het is net wat anders dan wat je in de filmpjes ziet.

Ten eerste de aanschaf: een slowcooker is een amerikaans apparaat. In Nederland wordt het niet vaak verkocht. Dus hier is het ook veel duurder. Je wilt voor een gemiddeld gezin het liefst 3.5 liter
Kijk daarom op de engelse of duitse Amazon voor de prijzen daar. Samen met verzending kan je een luxe model krijgen voor de prijs van een instapper hier in NL.

Slowcookers zijn simpele apparaten. Dus qua merk maakt het weinig uit. Wat wel handig is zijn de volgende criteria:

  • Formaat zo groot mogelijk (afhankelijk van je keuken). 3.5 liter minimaal. Hoe groter, hoe meer je kan bereiden.
  • Een keramische binnenpot welke je makkelijk schoon kan maken
  • Een warmhoud-functie is handig (digital countdown). Voor als jouw werkdag inclusief reistijd meer dan 8 uurtjes bedraagt. (een timer wil je niet hebben. Is gevaarlijk met rauw voedsel). Deze kookt tot je opgegeven tijd, en zet zichzelf daarna in warmhoud stand.


Voor slowcookermaaltijden heb je zipper-freezerbags nodig. Oftewel, afsluitbare diepvrieszakjes.
In je normale supermarkt zijn dit best wel duur.

Je kan natuurlijk proberen om gewone diepvrieszakjes te gebruiken, maar dat is niet verstandig voor slowcookermaaltijden. Deze heeft namelijk veel vloeistof (sauzen) in zich. Normale diepvrieszakjes kunnen dan gaan lekken.
De afsluitbare zakjes zijn lekvrij en je kan het heel plat bewaren in de diepvries (ruimtebesparend).

Om toch wat te besparen halen we de diepvrieszakjes bij onze favoriete winkel: Action. Dat scheelt al vaak de helft in vergelijking met de supermarkten. En 1 doosje met zakje is genoeg voor een maand.

Bij de Action heb je ook braadzakjes te koop. Die neem ik ook altijd mee.
Normaal gesproken zal je eigenlijk al je ingrediënten (van je ontdooide diepvrieszak) in een slowcooker gooien en gebruiken.



Dat is een mogelijkheid, en het eindresultaat is heerlijk.
Ik heb echter verzonnen dat je ook de maaltijden in braadzakken kan zetten om te bereiden. Ik vul de slowcooker met driekwart water. Daarna plaats ik de braadzakken (met de opening naar boven) in de slowcooker en bereid het zo.
De maaltijden worden minder waterig, het vlees is net zo mals en de smaak trekt nog beter in.
Een bijkomend voordeel is dat ik in een keer meerdere maaltijden kan bereiden. Ik doe dan meestal een vleesmaaltijd in een braadzak. In een ander braadzak doe ik dan de garnering. Aardappels, bonen, linzen, etc.
De opening van de zakken hang ik over de rand en plaats de deksel erop.

En... na afloop je hoef de slowcooker niet schoon te maken, want het water blijft schoon. Die kan je dan ook gewoon hergebruiken.

Omdat in de slowcooker het vlees heerlijk mals wordt, hoef je ook geen duur vlees te kopen. Koop de goedkoopste taaie runderlappen in plaats van een biefstukje. En je betaalt 5 euro per kg in plaats van 10-15 euro per kg.
Koop gewoon kippenbouten in plaats van kipfilet. Je kan deze ontbotten, maar het hoeft niet. Het vlees valt van de botten na een bereiding in de slowcooker.
Ik koop mijn vlees groots in bij de lokale slager. Deze verkoopt veel lekkerder vlees dan de supermarkt. En nog wel tegen betere prijzen.


En voor gerechten: kijk op internet voor inspiratie.


Besparen op: koken. Met behulp van een slowcooker. De berekeningen.

In amerika schijnt elk gezin er wel eentje te hebben. Een slowcooker, heel vaak genoemd naar de oorspronkelijke fabrikant Crockpot.

Dit is eigenlijk een grote elektrische pan welke het eten langzaam gaar maakt. Eigenlijk de moderne versie van de stoofpot. En zo maak je het eten ook.

Je zet al je ingrediënten in de pan met wat water en laat het uren pruttelen tot je een heerlijk malse maaltijd hebt. Het enige verschil is dat je deze nu doet op elektriciteit in plaats van een vlammetje.

In de praktijk betekent dat je in de ochtend je jouw eten in de crockpot kan zetten om 's avonds thuis te komen met een volledig bereidde maaltijd.

Er wordt in amerika ook reclame gemaakt dat het zoveel scheelt qua energie. Maar is dat wel zo?

Even uitrekenen. Een slowcooker heeft twee standen. High en Low. High gebruikt ongeveer 250 watt en je eten is in 4 uur klaar.
Low gebruikt ongeveer 65 watt en je eten is in 6-8 uur klaar.

Dus
low: 6x65= 390 wattuur.
high: 4x250 = 1000 wattuur.


In vergelijking met andere kookmethodes (een gemiddelde kooktijd genomen):
Oven: 45 minuten=  0.75 x 700 = 525 wattuur
Inductie kookplaat= 30 minuten = 0.5x1400 = 700 wattuur
Magnetron = 10 minuten = 0.17x750 = 127,5 wattuur
Friteuse = 20 minuten = 0.3x850 = 255 wattuur.


Oftewel. Qua energiekosten is een slowcooker wellicht wat goedkoper dan andere traditionele kookmethodes. (maar met een magnetron, friteuse en een kookplaat krijg je niet zo lekkere eten als met een slowcooker)
(als je zonnepanelen hebt, dan is het natuurlijk helemaal goedkoop. Want je verbruikt stroom tijdens de momenten dat je ook daadwerkelijk zonlicht hebt. Ook in de winter.)


Daarnaast kan je met een slowcooker heel veel tijd en geld besparen door ingrediënten groot in te kopen en deze in maaltijdporties invriezen.

Elke avond haal je dan een maaltijd uit de diepvries om in de ochtend deze in de slowcooker te zetten. Het groot inkopen scheelt je al heel veel geld. En je hoeft slechts eenmalig een uur te besteden om deze ingrediënten in te delen.
Dit in vergelijking met elke dag 15-60 minuten in de keuken om de maaltijden voor te bereiden.

Er staan op youtube filmpjes van mensen die voor een hele week (of een maand) voorbereiden. Met elke dag een andere maaltijd!
Een voorbeeld:




Het grootste nadeel is wel dat je niet moet vergeten om je eten te ontdooien de avond ervoor, anders wordt het gewoon macaroni.




Besparen op: droge kleren

Nu we het toch over plafondventilatoren hebben. Ik was helemaal een belangrijk bespaartip vergeten: als je de ruimte (en de tijd) heb, gebruik dan een wasrek in plaats van een droger.

Dat is natuurlijk een alom bekende tip. Maar wat ik ook gedaan heb is in de berghok/washok een plafondventilatortje plaatsen.

Die ventilator (met lamp) had me iets van 30 euro gekost. Als we veel kleren te drogen hebben (en dat hebben) dan gaat de ventilator na het wassen aan. Dat scheelt zo 1 a 2 dagen drogen. En de vochtigheid blijft niet zo hangen in de ruimte.

Uiteraard blijft ie niet 24/7 draaien. We zetten het na het ophangen de was aan, en zetten hem in de ochtend weer uit. Deze verbruikt ongeveer 40 watt in de hoogste stand.

Een leuk bijkomstigheid, de kleren worden zachter. Weet je waarom kleren gedroogd in de tuin zoveel zachter lijken? Naast de zonlicht komt het vooral door de beweging van de kleren door de wind. Dit maakt de vezels zachter.

Nou is de wind afkomstig van een plafondventilator natuurlijk niet zo sterk als de natuurlijke wind, maar het helpt wel.

En het lampje? dat is een ledlampje. Bespaar je toch net dat beetje stroom als je gaat strijken.

zaterdag 2 augustus 2014

Besparen op: verkoeling. Airco of plafondventilator.

Ieder jaar kom ik weer in de verleiding. Een echte airconditioningsysteem. Split airco. Eentje welke de woonkamer koelt.

Ik kan heel slecht tegen de hitte. Ik voel me plakkerig en duf. Mijn productiviteit daalt naar een dieptepunt. Sporten wil ik niet meer en drink alleen maar koude frisdranken.

Een goed geïsoleerd huis als de onze bespaart enorm op stookkosten, maar als het eenmaal opgewarmd is, raak je de warmte ook nooit kwijt. De afgelopen paar weken is het 30'c in huis. 3-4 graden warmer dan buiten. In de nacht daalt het naar een mooie 29'c....

Maar ja. Een airco is een dure grap. We zullen €2000 kwijt zijn. Even een extra stroomgrootheid niet meegerekend. Is dat het nou waard? Die twee-drie weken? En dan is alleen onze woonkamer gekoeld. Onze slaapkamer blijft broeierig.

Nou hebben we overal plafondventilatoren geplaatst. Hiermee voelt het tenminste koel aan. En ze zijn fluisterstil. Zo hebben we de afgelopen paar jaar ook overleefd.

De stroomkosten van ventilatoren zijn ook flink minder dan van een airco. Een plafondventilator verbruikt gemiddeld 35watt. Op de hoogste stand zal onze grootste 60 watt gebruiken volgens de handleiding. Dit tegen gemiddeld 800 watt van een airco.

Elke keer als ik aan de stroomkosten, onderhoudskosten en vooral de installatiekosten denk.. Dan peins ik er zo lang over dat de zomer weer voorbij is. En dan heb ik weer €3000 euro bespaart. Maar ik lever wel veel 'luxe' in. Dus... Laat de warme weken maar snel voorbij zijn. Meer dan 25'c hoeft het van mij echt niet te worden.

Besparen op... tuin en balkonplanten

Elk jaar is weer hetzelfde liedje. De balkon moet weer eens opgefleurd worden. Op en of andere manier overleven meerjarigen het toch niet op onze balkon. Dus hebben we besloten om goedkope eenjarigen te kopen.

De afgelopen jaren wachten we altijd op acties van onder andere bouwmarkten. Als ze weer een overschot van de kwekers overnemen, dan stunten ze met de prijzen. Een hele tray met 6 viooltjes voor 0,50 bijvoorbeeld.

Dit jaar waren de aanbiedingen niet zo interessant. De laagste prijs die we hebben gezien was 1,50. En die Vlijtige Liesjes zagen er niet zo vlijtig meer uit.

Ik ben dus maar eens gaan kijken of we niet direct bij de kweker kunnen halen. En dat kan! Een buurvrouw gaf mij de tip om eens te kijken bij De Lentekriebel, een kweker die ook direct hun plantjes verkopen aan particulieren.

Nou dat is nog eens een goede tip. Bij ons eerste bezoek hebben we 4-5 trays met franse geraniums, vlijtige liesjes en klokplantjes meegenomen. Voor 20 euro! Elke tray heeft 10 potjes.

Even ter vergelijking, zo'n pot Franse Geranium kost bij de tuincentra zo ongeveer 2 euro. Een tray met 6 kleine vlijtige liesjes doet het voor 1,50.

Voor 20 euro is onze balkon dus helemaal volgeplant. Volgend jaar weer!

vrijdag 1 augustus 2014

Dromen

Ons plan voor de komende vier jaar is vastgelegd. We leggen in op onze spaarpolis en we lossen onze aflossingsvrije hypotheek af.

En dan? Vier jaar is lang. Maar een beetje dromen mag wel.

Over twee jaar (2016) zal onze dochter op school zitten. Kinderopvang zal dan niet meer nodig zijn. Naast de hypotheek vreten de KDV-kosten het meest weg van onze maandelijks budget.
Als deze wegvallen kunnen we weer flink sparen.

Na vier jaar zullen we met het extra spaargeld extra inleggen om de spaarpremie verder te verlagen.

Hoeveel we dan mogen inleggen met inachtneming van de bandbreedte zullen we moeten overleggen met de bank. Maar ik vermoed dat we deze toch tot de helft van de inleg kunnen terugdringen. 50 euro per maand minder dus.

Naast het verlagen van de premie, kunnen we natuurlijk ook een groot buffer opbouwen. Misschien....  misschien zijn we na 10 jaar wel financieel onafhankelijk.

Met 45 op "pensioen" kunnen. Best wel een aantrekkelijk vooruitzicht.

Maar we kunnen natuurlijk ook besluiten om na vier jaar minder te werken. En nog meer tijd besteden met onze kinderen.
Want de tijd dat kinderen met de ouders willen spelen is maar beperkt.


donderdag 31 juli 2014

Financieel onafhankelijk worden: stap 2

Eindelijk zijn we bijna bij de huidige tijd belandt.

Ons hypotheekschuld is met de helft vermindert.
Ons spaargeld is gereduceerd tot onze geplande spaarbuffer.
Onze vaste lasten zijn hoger geworden, omdat we een dochter hebben gekregen.

Het werd dus tijd om het plan te herzien.

In eerste instantie dachten we om de maandelijkse lasten nog meer te verlagen. De aflossingsvrije gedeelte is nog maar 20k. Die kunnen we dus binnen 2 jaar afgelost hebben. Maar wat zijn onze opties wat betreft de spaarhypotheek?

Na veel contact met de bank is gebleken dat we twee opties hebben. Inleggen op de spaarpolis en daarmee 1) de maandelijkse premie verlagen of 2) de looptijd verkorten.

Looptijd verkorten? Hoe?

Als we de komende 2 jaar een bepaald bedrag extra inleggen op de spaarpolis, rekening houdend met de bandbreedte, dan kan er over 10 jaar de volledige spaarhypotheek afgelost worden met de spaarpolis. De maandelijkse premie blijft wel hetzelfde.

....
dit moesten we even laten bezinken
....

Na 10 jaar kunnen we dus... hypotheekvrij ... zijn.. ?

...

Dat is ons nieuwe doel dus.

Het bedrag wat we inleggen is vrij hoog. Maar we willen niet het maximale van onze bandbreedte gebruiken. Want daarna moet de inleg wel hetzelfde blijven.
We gaan dus de helft van de maximale inleg inleggen. Op die manier is na 4 jaar extra inleggen de spaarpolis met 10 jaar verkort.

Elk jaar kunnen we ongeveer 10k sparen.
Naast de extra inleg (4k), is er nog wat over. Dat geld kan gebruikt worden om de aflossingsvrije hypotheek af te lossen.  Er is nog 20k over daarvan, verdeeld over 4 jaar is het dus jaarlijks 5k aflossen.

Na 4 jaar tijd is dus de looptijd van de spaarhypotheek met 10 jaar verkort EN de aflossingsvrije hypotheek is verdwenen!
Lijkt me een goed vooruitzicht! Dus dat plan gaan we nu aanhouden. Hopelijk blijven we allebei voorzien van een baan voor de komende vier jaar...


woensdag 30 juli 2014

Financieel onafhankelijk worden: stap 1

Door een turbulente crisistijd waren we genoodzaakt om een Plan B te maken. We beseffen allebei dat we niet altijd verzekerd zijn van een goed inkomen.

Waarom moeten we daar dan ook van afhankelijk zijn? Hoe kunnen we ervoor zorgen dat we, bij wijze van met een baan bij de McDonald's ook gewoon in ons eigen huis kan blijven wonen?

We gingen narekenen, onze inkomsten en uitgaven in kaart brengen, en de contracten er eens uitpluizen.

De conclusie:
vaste lasten omlaag. En het hoofdmoot van onze vaste lasten bestaat uit de hypotheken. Samen goed voor 1000 euro bruto maandelijks.

Die moet eerst omlaag.

Aan de andere kant, we willen niet stressen als 1 van onze inkomens wegvallen. We hebben dus een criteria gesteld dat we in ieder geval een netto jaarsalaris als buffer willen houden. (Dat is toevallig rond de VRH-grens van 42k. )

Op het moment van intreding van dit plan hadden we een vermogen welke meer is dan 2x dat bedrag.

We besloten om eerst af te lossen op het aflossingsvrije gedeelte. We mogen namelijk maximaal 15% aflossen op de oorspronkelijke hypotheeksom, en de aflossingsvrije hypotheek was het grootst. Qua rente maakt het niks uit of we aflossen op de aflossingsvrije hypotheek of de spaarhypotheek. Zij verschillen maar 0,1% van elkaar. En de spaarhypotheekregels waren te gecompliceerd.

Dit jaar hebben we de magische grens van 100k hypotheekschuld doorbroken. In totaal dus al 100k afgelost, en 100k hypotheekschuld over.

Fase 1 is bereikt.

dinsdag 29 juli 2014

Introductie

Een paar maanden geleden heb ik ontdekt dat het doel wat ik wil bereiken een naam heeft: financieel onafhankelijkheid.
Er zijn blijkbaar ook anderen die bewust leven om uiteindelijk niet langer afhankelijk te hoeven zijn van verplicht werk.

De afgelopen paar maanden heb ik me ingelezen en met discussies meegedaan. Nu is het misschien ook mijn beurt om mijn avonturen even op te schrijven. Misschien is het wel nuttig voor anderen.

Maar eerst een introductie. Ik probeer deze blog voorlopig anoniem te houden, dus ik zal niet te veel (correcte) details

Ik vind dat mijn financiële reis begonnen is op het moment dat ik een huis heb gekocht. Ik heb namelijk op dat moment ook net een vast contract gekregen. Dus laten we daar maar beginnen.

Het was dus 10 jaar geleden dat ik een vast contract heb gekregen in een ICT bedrijf. Ik had toen gelijk een nieuwbouw huis gekocht. Want tot die tijd woonde ik in bij mijn ouders. Waarom niet, zij hadden een huis 2 minuten fietsen van de hogeschool.

Ik kocht het huis voor ongeveer 2 ton (toppunt van huizenprijzen natuurlijk). Deze is gefinancieerd met een spaarhypotheek van 80k, een aflossingsvrije hypotheek van 120k. Beide hypotheken zijn met 5% rente vastgelegd op een rentevaste periode van 20 jaar.

Ik heb het huis dus gekocht op mijn starterssalaris, wat toen maar NET lukte. In principe een tophypotheek dus.
De inrichting is betaald uit mijn spaarpot (wat vrij groot was, aangezien ik nog bij mijn ouders woonde). Op het moment dat mijn leven in mijn eigen huis begon, had ik nog 10k over.

Dit was ook nodig, want met de vaste lasten die ik toen had, hield ik elke maand geen cent over.

Gelukkig ging het 10 jaar geleden nog goed met de ICT en mijn salaris groeide snel. Elk jaar wel met 10%.
Ik bleef wel leven zoals in mijn studentijd en heb de salarisverhogingen vooral opgespaard.

Helaas is na 3 jaar sparen een groot gedeelte van het spaargeld verbruikt. De trouwerij met de bijbehorende honeymoon heeft me namelijk wel wat geld gekost. ;)

Mijn vrouw trok op dat moment bij mij in. Aangezien het huis gekocht was op 1 salaris en de vaste lasten vrij laag zijn (nieuwbouwhuis, dus zeer goed geïsoleerd), was het met twee salarissen natuurlijk een luxe tijdperk aangebroken.

We hielden veel geld over. En door onze drukke banen was het ook niet echt mogelijk om veel op vakantie te gaan. We zijn allebei vrij zuinig ingesteld, dus geld uitgeven voor het uitgeven was er ook niet bij. (Hoewel ik wel spontaan iets duurs kan kopen.) Dus hadden we het besluit genomen om het extra geld te sparen.

Een paar jaar geleden was er een reorganisatie gaande bij het bedrijf waar mijn vrouw werkte. Zij werd uitgepikt. Dat was een hectische tijd. Hoewel zij gelukkig binnen een half jaar een andere baan heeft weten te vinden, had die tijd ons wel aan het denken gezet. Wat als een van onze salarissen uitviel?

We hadden dan wel een flinke buffer opgebouwd, ver boven het vermogensheffing-grens. Maar daar konden we het ook niet te lang op uitzingen (dachten we).

We need a plan.
Dat plan zal ik in de volgende Posts uitleggen.