Financieel onafhankelijk worden: stap 2

Eindelijk zijn we bijna bij de huidige tijd belandt.

Ons hypotheekschuld is met de helft vermindert.
Ons spaargeld is gereduceerd tot onze geplande spaarbuffer.
Onze vaste lasten zijn hoger geworden, omdat we een dochter hebben gekregen.

Het werd dus tijd om het plan te herzien.

In eerste instantie dachten we om de maandelijkse lasten nog meer te verlagen. De aflossingsvrije gedeelte is nog maar 20k. Die kunnen we dus binnen 2 jaar afgelost hebben. Maar wat zijn onze opties wat betreft de spaarhypotheek?

Na veel contact met de bank is gebleken dat we twee opties hebben. Inleggen op de spaarpolis en daarmee 1) de maandelijkse premie verlagen of 2) de looptijd verkorten.

Looptijd verkorten? Hoe?

Als we de komende 2 jaar een bepaald bedrag extra inleggen op de spaarpolis, rekening houdend met de bandbreedte, dan kan er over 10 jaar de volledige spaarhypotheek afgelost worden met de spaarpolis. De maandelijkse premie blijft wel hetzelfde.

....
dit moesten we even laten bezinken
....

Na 10 jaar kunnen we dus... hypotheekvrij ... zijn.. ?

...

Dat is ons nieuwe doel dus.

Het bedrag wat we inleggen is vrij hoog. Maar we willen niet het maximale van onze bandbreedte gebruiken. Want daarna moet de inleg wel hetzelfde blijven.
We gaan dus de helft van de maximale inleg inleggen. Op die manier is na 4 jaar extra inleggen de spaarpolis met 10 jaar verkort.

Elk jaar kunnen we ongeveer 10k sparen.
Naast de extra inleg (4k), is er nog wat over. Dat geld kan gebruikt worden om de aflossingsvrije hypotheek af te lossen.  Er is nog 20k over daarvan, verdeeld over 4 jaar is het dus jaarlijks 5k aflossen.

Na 4 jaar tijd is dus de looptijd van de spaarhypotheek met 10 jaar verkort EN de aflossingsvrije hypotheek is verdwenen!
Lijkt me een goed vooruitzicht! Dus dat plan gaan we nu aanhouden. Hopelijk blijven we allebei voorzien van een baan voor de komende vier jaar...